Jelzáloghitel
Hosszú távú finanszírozási megoldás, amely során az ingatlanfedezetet biztosíthatsz a hitel mögé
Minden amit a jelzáloghitelről tudnod kell
A jelzáloghitelt nyújtó bank biztosítékot kap, hogy amennyiben az adós nem tudja visszafizetni a hitelt, az ingatlan eladásával fedezheti a tartozást
Működése
A hitelbírálat során a bank vizsgálja az adós pénzügyi helyzetét, jövedelmi forrásait, illetve az ingatlan értékét, hiszen ez biztosítja a hitel visszafizetésének garanciáját
Felhasználási lehetőségek
A jelzáloghitel felhasználható lakásvásárlásra, ingatlanépítésére, ingatlanfelújítására, lakáshitelkiváltására, továbbá szabad felhasználásra is van lehetőség
Kedvezmények
A jelzáloghitelek kamatai változhatnak, az aktuális gazdasági helyzet, illetve a hitelprofil alapján, de a bankok gyakran kínálnak kedvezményeket
Törlesztési moratórium
Ha a hitelfelvevő átmeneti pénzügyi nehézségekkel küzd ideiglenesen felfüggesztheti a törlesztést, anélkül, hogy a bank extra költségekkel terhelné
Szerződéskötési feltételek
A hitelösszeg az ingatlan értékének 70-80% lehet, fix és változó kamatozás is választható és igazolni kell, hogy rendelkezel megfelelő jövedelemmel a törlesztéshez
Hátrányok
Hosszútávú elköteleződést igényel, extra költségek is felléphetnek például értékbecslés és nemfizetés esetén a bank értékesíti a fedezetként szolgáló ingatlant.
A jelzáloghitel előnyös azoknak akik:
- Hosszú távon ingatlant vásárolnának, építenének vagy felújítanának
- Kedvező kamatozású megoldást keresnek nagyobb értékű lakáscélú kölcsön igénybevételére
- Meglévő hitelüket szeretnék alacsonyabb kamatozású jelzáloghitelre cserélni, ezzel javítva a törlesztési feltételeket
A jelzáloghitel 3 előnye
Habár a jelzáloghitelekhez általában nincs állami támogatás, számos banki kedvezmény és rugalmasság teszi ezt a hitelformát rendkívül vonzóvá lakáscélú finanszírozás esetén.
Nagyobb finanszírozás
A jelzáloghitel lehetőséget nyújt jelentősebb összegekhez jutni hosszú távú lakáscélokra
Kedvezőbb kamatozás
Alacsonyabb kamattal érhető el, köszönhetően az ingatlanfedezetnek
Hosszú futamidő
A futamidő az adós költségvetéséhez és pénzügyi helyzetéhez igazítható
Gyakran ismételt kérdések
A jelzáloghitel egy hosszú távú kölcsön, amelyhez a bank ingatlanfedezetet kér biztosítékként. Ez azt jelenti, hogy a hitelt nyújtó pénzintézetnek joga van a fedezetként szolgáló ingatlant elárverezni, ha az adós nem fizeti a hitelt. A kölcsön kamata fix vagy változó lehet, és a törlesztőrészletek tartalmazzák mind a tőket, mind a kamatot. A jelzáloghitelek jellemzően 10-30 éves futamidővel igényelhetők, amely az adós pénzügyi helyzetéhez és terveihez igazítható.
A jelzáloghitel leggyakrabban ingatlanvásárlásra, -építésre vagy -felújításra használható. Emellett szabad felhasználású jelzáloghitel esetén az összeg nemcsak lakáscélra, hanem bármilyen más pénzügyi célra, például vállalkozás indítására vagy oktatás finanszírozására is fordítható. Továbbá meglévő, kedvezőtlenebb kamatozású lakáshitelt is ki lehet váltani egy kedvezőbb jelzáloghitellel.
Az igényelhető hitelösszeg elsősorban az ingatlan értékétől és az ügyfél jövedelmi helyzetétől függ. A pénzintézetek általában a fedezetként szolgáló ingatlan értékének 70-80%-át hitelezik meg. Az igényelhető összeg mértéke ugyanakkor függ a hitelfelvevő jövedelmétől és egyéb pénzügyi kötelezettségeitől is.
A jelzáloghitel igényléséhez az ügyfélnek stabil jövedelemmel kell rendelkeznie, amelyet igazolni is tud. Továbbá szükség van egy ingatlanra, amely fedezetként szolgál a hitelhez. Az ügyfél pénzügyi helyzetét a bank hitelbírálat során vizsgálja, és figyelembe veszik a korábbi hitelmúltat is. A szerződéskötéshez közjegyzői hitelesítésre és értékbecslésre is szükség van, amelyek segítenek a pontos hitelösszeg meghatározásában.
A fix kamatozású jelzáloghitel esetében a kamat a teljes futamidő alatt, vagy egy meghatározott időszakra (pl. 5 vagy 10 év) rögzített, így a havi törlesztőrészlet kiszámítható és változatlan marad az adott időszakban. A változó kamatozású hiteleknél a kamat a piaci feltételek szerint változhat, így a havi törlesztőrészlet is módosulhat. A fix kamat nagyobb biztonságot nyújt, míg a változó kamat általában alacsonyabb induló törlesztőrészleteket jelent, de kockázatosabb lehet hosszú távon.
Meglévő jelzáloghitelt egy újabb, kedvezőbb kamatozású hitellel lehetséges kiváltani. A hitelkiváltás során az ügyfél egy új kölcsönt vesz fel, amellyel az eredeti tartozást egy összegben törleszti. Ez a megoldás előnyös lehet, ha az új hitel alacsonyabb kamatozású, így csökkentve a havi törlesztőrészleteket és a teljes visszafizetendő összeget. A hitelkiváltáshoz új hitelbírálat szükséges, és érdemes összehasonlítani az elérhető ajánlatokat, hogy a legmegfelelőbb opciót választhassa ki.
Vedd fel velem a kapcsolatot
ingyenes ügyintézéshez
